出品｜远见本钱局
作家｜远见君
又到年末冲KPI的技术了，一些银行照旧启动因为虚增存贷款而被监管处罚。近期，恒丰银行就因此收到了百万罚单。本年以来，恒丰银行频频受到监管处罚，且多张罚单剑指虚增存贷的问题。
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虚增存贷屡罚不改
11月14日，国度金融监督解决总局网站败露的一则罚单显露，恒丰银行台州分行因存在“通过不正直形势接收进款”的罪犯违章事实，被国度金融监督解决总局台州监管分局罚金150万元，时任恒丰银行台州分行客户司理顾博受到“破裂毕生从事银行业使命”的处罚。
这不是恒丰银行第一次因为存贷违章被罚。据公开信息统计，本年以来，恒丰银行已收到20张罚单，波及机构处罚8张、个东谈主12张，累计罚金金额达到778万元，其中多张罚单剑指虚增存贷问题。
比如在本年2月份，恒丰银行杭州分行因为虚增存贷款；流动资金贷款“三查”不到位，贷款资金回流并遥远淹留于借款东谈主账户；贷后解决不到位，流动资金贷款被挪用于购买搭理等多项违章行为被国度金融监督解决总局浙江监管局罚金380万元，8名干系株连东谈主同期被罚。
银行为何会虚增存贷款？据业内东谈主士先容，虚增存贷款主要如故为了应酬窥察压力，银行下层支行和职工经常通过购买进款的形势完成窥察，这种作念法天然不错让报表看起来更漂亮。然则关于升迁银行营收和利润水平并有害处，何况还濒临合规风险。
因为银行职工的进款购买需求，阛阓还出现了各式格局的“进款中介”“资金掮客”，但这种操作形势容易带来资金安全隐患，频年来交易银行屡现有款丢失案件背后多与此关联。
而更为安全一种形势是，通过披发贷款充进款完成进款任务。银行在披发贷款的同期又从贷款中扣下一定比例的资金，算作贷款东谈主或机构在银行的进款。通过这种形势，银行不需要支付任何非凡财务成本，只付出一定的贷款额度还不错收取一定的贷款利息，同期加多了进款，一举两得。一些企业为了得回银行贷款，只可合营银行“虚伪”。
恒丰银行在2023年底就出现过因为“以贷转存”而产生纠纷的情况。据法律裁判晓示网显露，恒丰银行西老实行告状贷款东谈主刘某、陈某催讨958万贷款，而刘某等东谈主在审理门径曝出这笔贷款是基于1千万诞妄存单质押而来，目的以诞妄存单算作贷款质押物的不利终结应当由恒丰银行西老实行承担。
据刘某先容，2016年，恒丰银行西老实行先与刘某订立某份《个东谈主筹画借款左券》，借款金额958万元，但该笔借款是1千万元诞妄存单算作质押保证。在一审法院中，恒丰银行西老实行目的陈某、刘某返还2千万元借款本息，终结被法院驳回，法院仅复古以实验发生的958万元假贷事实拿告状讼。
业内分析以为，银行“以贷转存”，虚增存贷行为，映射出现时部分银行机构在里面窥察上仍然存在着范围情结，不仅影响金融统计数据的竟然性、准确性，还大幅加多了企业的融资成本，不利于实体经济发展。
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处所AMC接办后功绩下滑
恒丰银行早年间曾因为盲目追求范围彭胀，导致不良风险积贮，在两任董事长因为贪腐落马后最终在2018年风险爆发。据悉，2018年恒丰银行的不良贷款余额为1635.6亿元，不良率高达28.44%，归母净利润更是从2017年的76亿元大幅下落至2018年的5.35亿元。
在中央汇金紧迫注资之下，恒丰银行才从头走上了正规。本年2月份，中央汇金向山东省金融财富解决股份有限公司转让了150亿股股份，退出了第一大鼓励之位。
在处所AMC接办后，恒丰银行似乎又有所轻视，不仅罪犯违章行为频现，功绩增速也出现放缓。数据显露，2020至2022年，恒丰银行罢了营收210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元，同比诀别增长52.79%、13.56%、5.20%。各推崇期罢了包摄净利润53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元，同比增速诀别为703.33%、20.17%、5.75%。
2023年，恒丰银行际遇了增收不增利，营业收入252.75亿元，同比加多0.62%，罢了净利润51.36亿元，同比下滑23.70%。本年前三季度罢了营业收入193亿元，同比增长1.99%，净利润为41亿元，同比4.41%。
扫尾2023年末，恒丰银行不良贷款余额139.33亿元，不良贷款率已降至1.72%。关联词本年前三季度，信用减值蚀本高达65.25亿元，同比大增36.65%。这一系列数据标明，恒丰银行依然濒临合规与功绩双重压力。